Банковские кредитные карты в 2023 году: прогнозы и перспективы рынка
Современный человек вряд ли не сталкивался с кредитными картами. Эти пластиковые карты позволяют оплачивать товары и услуги, не беспокоясь о том, что покупка разорит бюджет. Кроме того, кредитные карты дают возможность занимать деньги у банка на выгодных условиях.
Тем не менее, популярность кредиток остается неустойчивой. По данным Объединенного кредитного бюро, количество кредитных карт в III квартале 2021 года выросло на 12% по сравнению с прошлым годом. Однако, в мае 2022 года количество выданных карт снизилось на 6% по сравнению с прошлым годом.
Несмотря на эти факты, использование кредитных карт по-прежнему остается одним из самых простых, быстрых и удобных способов получения финансовой помощи.
Рынок кредитных карт в России: анализ и текущие тенденции
В связи с недавними финансовыми потрясениями на рынке финансовых услуг, включая рынок кредитных карт, темпы роста этого рынка не являются самыми высокими. Несмотря на это, многие люди находят множество причин для того, чтобы открыть кредитную карту. За первый и второй квартал 2022 года было выдано 2,29 и 2,69 млн кредитных карт соответственно. В январе 2022 года количество выданных карт составило 669,61 тысяч. Сегодня в среднем каждый третий россиянин имеет в своем кошельке этот банковский продукт, а порой и несколько.
Каков текущий статус рынка? В 2016 году среднее процентное значение ставки составляло 27–30% на всем рынке. В 2017 году оно снизилось до 23,9–27,9%, и сейчас в среднем это значение составляет 12-33%. Причем есть и более выгодные предложения. Это стимулирует клиентов оформлять кредитные карты. В департаменте кредитных карт "Ситибанка" отмечают, что по итогам первого полугодия 2017 года портфель кредитных карт вырос на 7% по сравнению с тем же периодом прошлого года, при сохранении уровня просроченной задолженности.
Тем не менее, в начале 2022 года было замечено падение спроса на кредитные карты. По данным, предоставленным Национальным бюро кредитных историй, количество оформленных карт в январе этого года на 11,2% меньше, чем в прошлом году. Объединенное кредитное бюро также отмечает уменьшение этого показателя на 16,8%.
Времена нестабильности в экономике вынуждают кредитные организации пересмотреть свои политики выдачи банковских карт. Сейчас при получении кредитных карт банки проводят более строгую проверку потенциальных заемщиков и выдают специальные условия тем, кто часто пользуется их услугами. Клиенты банков, которые оформляют банковские карты регулярно, могут рассчитывать на более высокий лимит по деньгам и меньший процентный годовой доход, чем клиенты, которые являются новичками в финансовом секторе. Другими словами, банки предпочитают работать с более надежными клиентами. Однако каждое кредитное учреждение борется за своих клиентов и старается предложить им уникальные условия.
Программы лояльности являются ключевыми инструментами для привлечения новых клиентов, хотя каждый банк самостоятельно выбирает, какие программы лучше всего подходят для него. Например, «ВТБ» предлагает кредитные карты с программами для часто путешествующих клиентов, которые являются самыми популярными карточными предложениями в банке, по словам Азата Гафурова, начальника отдела продуктов управления пластиковых карт в «ВТБ».
Хотя несколько кредитных учреждений покинуло рынок после кризиса в конце 2014 - начале 2015 года, большинство банков продолжает выпускать кредитные карты. Сегодня более десяти банков предлагают кредитные карты, включая «ЮниКредит Банк», Сбербанк, «ОТП Банк», «ВТБ», «Тинькофф Банк», «Банк Хоум Кредит», «Росбанк», «Восточный Банк» и другие.
Перед нами анализ условий и стоимости обслуживания банковских кредитных карт в 2023 году. Результаты исследования Объединенного кредитного бюро на 2019 год показали, что многие россияне отдают предпочтение кредитам наличными вместо кредитных карт. Разница в процентных ставках между этими кредитами может доходить до 15 процентных пунктов при условии комиссии за выпуск, годовое обслуживание карты и снятие наличных в банкомате. Но в то же время, кредитная карта имеет свои плюсы - возможность использования денег банка без процентов и возможность управлять лимитами по карте.
Кредитные карты продолжают оставаться важным средством кредитования в 2023 году как для заемщиков, так и для банков. Заемщики могут взять в долг необходимую сумму в нужный момент без уплаты процентов, а банки - управлять лимитами и рисками заемщика. Кроме того, специалисты предсказывают рост этого сегмента розничного кредитования.
Для тех, кто решил выбрать кредитную карту, важно знать ее условия и стоимость обслуживания в 2023 году. В пределах ежегодного обслуживания карты - от 0 до 60 000 рублей. Процентная ставка находится в пределах 0-30,4%, а для ежемесячного платежа минимум составляет 5-10% от суммы долга в месяц. Также предоставляется льготный период в пределах 50-2000 дней. Санкции за просрочку обычно составляют 0,1-2% от суммы кредита за каждый день просрочки и штраф обычно до 1000 рублей. Кроме того, обычно устанавливается процент за снятие наличных и денежные переводы в пределах 1-7%, часто с фиксированной суммой комиссии. Процесс оформления карты обычно занимает от одного до семи дней.
Фото: freepik.com